2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點:個人質押貸款

  (一)個人質押貸款含義

  個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質,向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

  從嚴格意義上說,個人質押貸款并非一種貸款產品,而是貸款的一種擔保方式。質押貸款應該是國內最早開辦的個人貸款產品,早在20世紀80年代末,國內就已經有銀行開辦此項業(yè)務。

  按照《物權法》第二百二十三條規(guī)定,可作為個人質押貸款的質物主要有:

 ?、賲R票、支票、本票;

 ?、趥?、存款單;

 ?、蹅}單、提單;

 ?、芸梢赞D讓的基金份額、股權;

 ?、菘梢赞D讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;

 ?、迲召~款;

 ?、叻?、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。

  (二)個人質押貸款要素

  1.貸款對象

  個人質押貸款的對象主要滿足以下兩個條件:

 ?、僭谥袊硟染幼?,具有完全民事行為能力的自然人;

 ?、谔峁┿y行認可的有效質物作質押擔保。

  2.貸款利率

  個人質押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行,各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押的,貸款期限內如遇利率調整,貸款利率不變。

  3.貸款期限

  對于個人質押貸款的貸款期限,一般規(guī)定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的,貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。

  4.還款方式

  個人質押貸款還款方式包括等額本息還款法,等額本金還款法,任意還本利隨本清法,按月還息、分次任意還本法,到期一次還本付息法等還款方式,各銀行規(guī)定略有差別。

  5.貸款額度

  各家銀行對個人質押貸款額度的規(guī)定不盡相同,對于不同質物的個人抵押貸款,其貸款額度也有所區(qū)別。

  (三)個人質押貸款操作流程

  個人質押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。業(yè)務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。

  1.貸款的受理和調查

  2.貸款的審查和審批

  3.貸款的簽約和發(fā)放

  4.貸后與檔案管理

  (1)檔案管理

  (2)貸后檢查

  (3)貸款本息回收

?

  相關推薦:

  2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點

  2011年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試報考完全指南

  過來人分享:銀行從業(yè)資格考試一次通關的經歷