個人貸款產(chǎn)品的要素

　　個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。

　　貸款對象

　　個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　貸款利率

　　貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借貸資金的“價格”。利息水平的高低是通過利率表示的。利率是指一定時 期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。公式表示為：利率 =利息額/本金。銀行從業(yè)資格考試

　　利率一般可分為年利率、月利率和日利率

　　國務院批準.和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，經(jīng)與借款人共同商定， 并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

　　貸款期限

　　貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別自流動資金貸款的期限僅為6個月。貸款銀行應根據(jù)借款人實際還款能力科學、合理地確定貸款期限。

　　還款方式

　　各商業(yè)銀行的個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉換不同的還款方法。