第十一章貸后管理

　　11、1 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

　　經(jīng)營狀況監(jiān)控、管理狀況監(jiān)控、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控、與銀行往來情況監(jiān)控

　　11、2 擔(dān)保管理

　　保證人管理：審查保證人的資格，分析保證人的保證實(shí)力，了解保證人的保證意愿

　　抵(質(zhì))押品管理：定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為

　　(抵押物價(jià)值非正常減少，抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物時(shí)，如何應(yīng)對(duì)?)

　　擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制：追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益;追加保證人

　　11、3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　程序：信用信息的收集和傳遞;風(fēng)險(xiǎn)分析;風(fēng)險(xiǎn)處置;后評(píng)價(jià)

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法：主要方法有：專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型。

　　我國將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系：三個(gè)指標(biāo)(有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營狀況的信號(hào))

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置：①列入重點(diǎn)觀察名單;②要求客戶限期糾正違約行為;③要求增加擔(dān)保措施;④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。

　　11、4 信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　1、貸款償還操作及提前還款處理

　　貸款償還的一般操作過程：

　　(1) 業(yè)務(wù)操作部門向借款人發(fā)送還本付息通知單(時(shí)間)

　　(2) 業(yè)務(wù)操作部門對(duì)逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單(罰息的計(jì)算)

　　借款人提前歸還貸款的操作過程

　　轉(zhuǎn)貸款——掛鉤、脫鉤

　　2、貸款展期處理

　　貸款展期的審批：分級(jí)審批制度，貸款展期的擔(dān)保問題，轉(zhuǎn)貸款的展期問題

　　展期貸款的管理：期限、利率、償還

　　3、依法收貸

　　依法收貸的含義、對(duì)象、程序與內(nèi)容

　　依法收貸應(yīng)注意的幾個(gè)問題

　　4、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

　　貸款基本評(píng)價(jià)、貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施、其他有益經(jīng)驗(yàn)。

　　11、5 檔案管理

　　檔案管理的原則：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)

　　檔案管理的要求：實(shí)行集中統(tǒng)一管理;信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式

　　貸款文件的管理：貸款文件分類管理

　　貸款檔案的管理：保管期限分類管理及銷毀

　　客戶檔案的管理

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