1、1、3公司信貸的種類(10)

劃分標準

公司信貸種類

備注

幣種

人民幣、外匯貸款

　

信用支付方式

貸款、承兌、保函、信用證、承諾

　

貸款期限

透支、短期、中期、長期

　

貸款用途

固定資產(chǎn)貸款

分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款

流動資金貸款

針對銀行

貸款主體的經(jīng)營特性

生產(chǎn)企業(yè)貸款

工農(nóng)業(yè)

流通企業(yè)貸款

主要是流動資金貸款

房地產(chǎn)企業(yè)貸款

　

貸款經(jīng)營模式

自營貸款

　

委托貸款

委托人提供資金、承擔風險

特定貸款

　

銀團（辛迪加）貸款

　

貸款償還方式

一次還清貸款、分期還清貸款

　

貸款利率

固定利率、浮動利率貸款

　

貸款保障方式

信用貸款

　

擔保貸款

　

票據(jù)貼現(xiàn)

　

貸款風險程度

正常、關(guān)注、次級、可疑和損失

　

　　1、2公司信貸的基本原理

　　1、2、1公司信貸理論的發(fā)展

　　銀行信貸理論的發(fā)展過程就是商業(yè)銀行發(fā)展和金融創(chuàng)新的歷史。主線：發(fā)展業(yè)務和控制風險并存。

　　1、真實票據(jù)理論

　　起源：亞當·斯密，銀行資金的流動性——發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款(真實的商業(yè)票據(jù))

　　理論擴展：銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款、消費貸款和長期設(shè)備貸款;長期投資的資金來源應為長期資源，如留存收益、發(fā)行新股票或長期債券

　　問題(2)：銀行發(fā)放貸款能力受到限制，不利于經(jīng)濟發(fā)展。銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，是銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力;另外加大經(jīng)濟的波動

　　2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

　　起源：1918年H.G..莫爾頓《商業(yè)銀行與資本形成》：銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。

　　理論擴展：銀行把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動性需求，又可以使得銀行效益得到提高。

　　問題(3)：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行流動性風險.。

　　3、預期收入理論

　　起源：1949年赫伯特·V.普羅克諾《定期放款與銀行流動性理論》：貸款能否到期歸還是以未來收入為基礎(chǔ)，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性與安全性。穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上。

　　理論擴展：長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟增長的重要因素。

　　問題：收入預測和經(jīng)濟周期密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響資產(chǎn)質(zhì)量，銀行的信貸風險增加;銀行危機的影響增大。